[摘要] 国务院日前发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出我国将开展老年人住房反向抵押养老保险试点。“以房养老”受到热议，尤其引起了人们对政府推卸养老责任的质疑。
100万的房子拿多少钱？mm
以房养老成为热议话题后，有人提出了“一套100万的房子，如果你办10年期100万的按揭贷款，每个月月供11636元；但如果办一个10年期的以房养老，每月养老金只有3700元”的说法。以房养老果真如此坑人？mm
孟晓苏表示，因房产价值不同、老人需要不同、抵押方式不同，这种保险产品的月也不同。这里仅根据国外标准的“抵押式以房养老”计算：如果老人以评估价值500万元的房屋参保，每月大约可得到2.6万元；如果老人以评估价值200万元的房屋参保，每月大约可得到1万元。mm
且让我们撇开“”这个词。简单来看，100万的房产，抵押70%，做10年的以房养老，也就是120个月，那么不考虑利息，每个月有5833元。mm
上述银行工作人员表示，利息可以由银行或其他金融机构与借款人灵活约定。与正向的住房贷款不同的是，正按揭，买房人每付一个月的月供，那么他的本金就减少一个月，将付的利息随之减少；而反向抵押贷款，即倒按揭，借款人每多拿一个月的贷款，本金就增加一个月，承担的利息随之增多。当然，两者的贷款本质是一样的，对买房人和老年人来说，都是利息越低越好。
辨清利弊
很显然，以房养老并不适用于所有人。持有一套以上房产的老年人，出租或出售一套，也可获得可靠的收入。持有一套房产，思想较为开放，不打算“把房子留给后代”或者膝下无子的老年人相对可以尝试。
但不得不说的是，即便在被认为“以房养老已非常普遍”的国外，人们针对这项业务也指出了诸多弊端。
比如，办理住房反向抵押贷款的老人抵押房产后，在居住期间无需偿还，贷款在其死亡或搬出住房时到期，用住房偿还贷款。那么，如果老年人搬进养老院怎么办？这时贷款已经到期了，房子也用于偿还贷款了，而老人还要支付养老院昂贵的费用。
又比如，一旦老人因为缴纳不了房产税等原因，无法继续持有房产，那么他就会违约，而金融机构作为放款人可以轻易地取消老人对抵押房产的赎回权。此外，反向抵押贷款贷到的钱也是有额度的，如果你花完了或不够花怎么办？
以房养老还意味着一旦出现意外情况，如罹患重大疾病时，老人将失去通过出售房产获得现金的方法。当然，你或许可以向金融机构要求提前支付款项，但这样就会导致利息增加，这就和提前还贷会减少利息是一个道理。
以房养老只是一个补充手段，无论从政府还是个人的角度都是如此。摄影记者/高育文
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2007年，上海曾酝酿过首例“以房养老”。据当时媒体报道，“以房自助养老”的初步方案是：65岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人，租期由双方约定，租金与市场价等同，老人可按租期年限将租金一次性付给公积金管理中心，其他费用均由公积金管理中心交付。
不过，上海公积金管理中心近日在接受财经日报《财商》采访时表示，中心已没有，也不会从事以房养老业务。
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